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最高增超4倍！消金公司業(yè)績普漲流量遍地開花已去競爭密碼是什么？

2022-04-02 15:25:34 來源：英為財(cái)情

上市公司密集披露年報(bào)，參股持牌消費(fèi)金融公司2021年業(yè)績也浮出水面。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前有10家消金公司2021年業(yè)績出爐。整體來看，相較于上一年，消費(fèi)金融公司2021年的凈利潤普遍出現(xiàn)上漲。招聯(lián)消金、興業(yè)消金、馬上消金、中郵消金四家公司凈利潤超過10億元。其中，招聯(lián)消金則邁上30億元大關(guān)。

業(yè)內(nèi)人士分析，隨著疫情防控常態(tài)化，經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，消費(fèi)金融行業(yè)也重回穩(wěn)定增長通道。消金公司加大投入，風(fēng)控和精細(xì)化發(fā)展能力提升，進(jìn)一步催漲了業(yè)績。不過，面對(duì)日益市場化的競爭趨勢，科技、風(fēng)控等能力成為消金公司核心競爭要素。

4家公司凈利進(jìn)入10億元俱樂部

整體來看，10家消費(fèi)金融公司2021年凈利潤普遍呈現(xiàn)增長態(tài)勢。尤為明顯的是，陽光消費(fèi)金融2021年同比扭虧，實(shí)現(xiàn)盈利1.08億元。而在2021年上半年，陽光消費(fèi)金融還處于虧損狀態(tài)。另外，湖北消金凈利潤增速也較快，2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤0.93億元，同比增長超4倍。

從凈利潤實(shí)現(xiàn)數(shù)額來看，招聯(lián)消金、興業(yè)消金業(yè)績穩(wěn)步增長，凈利潤維持在10億元俱樂部內(nèi)，招聯(lián)消金以超30億元居于首位，興業(yè)消金緊隨其后，為22.3億元。馬上消金、中郵消金兩家公司則新晉成為凈利超10億元陣營中的一員。中郵消金凈利增長較快，2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤12.29億元，同比增幅超過2倍；馬上消金凈利同比近乎翻倍。

對(duì)于業(yè)績增長，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，2020年受疫情影響較為嚴(yán)重，消金行業(yè)整體發(fā)展受限，因而使得消費(fèi)金融公司2021年業(yè)績同比增速較快；另外，消費(fèi)金融公司自身主動(dòng)加大投入，提升風(fēng)控能力和精細(xì)化發(fā)展能力，也帶動(dòng)了業(yè)績上漲。

億聯(lián)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部兼小微金融部總經(jīng)理王凱鴿在中國金融家雜志上發(fā)文表示，中國消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷了十幾年的高速發(fā)展，個(gè)人短期消費(fèi)貸款余額從2010年末的9567億元，增長到2020年末的87774億元，10年增長了9倍。2017年，監(jiān)管部門拉開了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范治理的序幕，行業(yè)增速開始放緩，金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)入規(guī)范化、強(qiáng)監(jiān)管、穩(wěn)健發(fā)展的2.0時(shí)代。2021年，隨著疫情防控常態(tài)化，經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，消費(fèi)金融行業(yè)也重回穩(wěn)定增長通道。

流量遍地開花時(shí)代已過科技、風(fēng)控競爭更為關(guān)鍵

王凱鴿表示，消費(fèi)金融行業(yè)競爭更加市場化。內(nèi)部環(huán)境方面，具有客戶資源的銀行、消費(fèi)金融公司面臨內(nèi)部資源枯竭、優(yōu)質(zhì)客戶有限等難題，客戶下沉、產(chǎn)品創(chuàng)新、精細(xì)化運(yùn)營和場景外拓成為有效增加業(yè)務(wù)規(guī)模手段。外部環(huán)境方面，隨著消費(fèi)金融行業(yè)有關(guān)利率、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息安全、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)助貸業(yè)務(wù)限制等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的推出，消費(fèi)金融行業(yè)在展業(yè)模式、角色分工、產(chǎn)品定價(jià)、客群選擇等方面都面臨新的調(diào)整。

展望后期發(fā)展，王蓬博認(rèn)為，進(jìn)一步拓客構(gòu)建自身主攻的場景，做好成本控制和壞賬風(fēng)控能力建設(shè)是消費(fèi)金融公司競爭的關(guān)鍵。在貸款利率進(jìn)一步規(guī)范背景下，消金公司如何保持業(yè)績增速也是一大挑戰(zhàn)。

王凱鴿表示，內(nèi)外環(huán)境雙重壓力使得金融機(jī)構(gòu)將重心更多地放在精細(xì)化客戶運(yùn)營、加大外拓力度、深入場景融合等方面。消費(fèi)金融行業(yè)競爭方式將更集中于同質(zhì)產(chǎn)品、同類市場的價(jià)格競爭和服務(wù)質(zhì)量競爭，更集中于科技、風(fēng)控、運(yùn)營等核心能力建設(shè)水平和管理水平的競爭。

“數(shù)字化已成為消費(fèi)金融行業(yè)的核心競爭力，加強(qiáng)數(shù)字能力建設(shè)將是消費(fèi)金融業(yè)務(wù)突圍的關(guān)鍵。”一位頭部消費(fèi)金融公司內(nèi)部人士表示，流量遍地開花的藍(lán)海時(shí)代已經(jīng)過去，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)想要在行業(yè)廝殺中闖出一條血路，提升自主創(chuàng)新硬實(shí)力、筑牢科技壁壘護(hù)城河是重中之重。

標(biāo)簽：遍地開花公司業(yè)績