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硅谷銀行倒閉沖擊力有多大？拜登關(guān)注，財(cái)長(zhǎng)稱不考慮大規(guī)模救助

2023-03-13 05:41:16 來源：澎湃新聞

劃重點(diǎn)

1加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部的數(shù)據(jù)顯示，硅谷銀行倒閉的前一天，客戶從該銀行提取了約420億美元的存款，導(dǎo)致銀行現(xiàn)金余額僅為9.58億美元。2美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫表示，正與銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，以應(yīng)對(duì)硅谷銀行的倒閉，并保護(hù)儲(chǔ)戶，但財(cái)政部不會(huì)考慮進(jìn)行大規(guī)模緊急救助。3硅谷銀行的倒閉使華爾街一片嘩然。據(jù)多家外媒綜合報(bào)道，該銀行的倒閉不僅可能對(duì)金融業(yè)，尤其對(duì)區(qū)域性銀行(regional bank)或產(chǎn)生潛在影響，同時(shí)可能波及到硅谷銀行所專注服務(wù)的科技、加密領(lǐng)域等企業(yè)。

美國(guó)第16大銀行硅谷銀行倒閉后的第二天，美國(guó)總統(tǒng)拜登與加州州長(zhǎng)談及此事。有專家分析稱，該銀行倒閉可能波及其他小型銀行。

(資料圖片僅供參考)

多家外媒報(bào)道稱，美國(guó)白宮在電話聲明中表示，美國(guó)總統(tǒng)拜登于當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月11日與加州州長(zhǎng)紐瑟姆就加州因惡劣天氣影響進(jìn)入緊急情況進(jìn)行交談，并談及了硅谷銀行倒閉一事以及如何應(yīng)對(duì)這一問題。但白宮未進(jìn)一步透露雙方就硅谷銀行的具體交談內(nèi)容。

3月12日，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫表示，正與銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，以應(yīng)對(duì)硅谷銀行的倒閉，并保護(hù)儲(chǔ)戶，但財(cái)政部不會(huì)考慮進(jìn)行大規(guī)模緊急救助(bailout)，“讓我明確一點(diǎn)，在金融危機(jī)期間，系統(tǒng)性大型銀行的投資者和所有者曾得到緊急救助……但已經(jīng)實(shí)施的改革意味著我們不會(huì)再這樣做了，”耶倫在哥倫比亞廣播公司早間新聞節(jié)目(the CBS News Sunday Morning show)中說道，“但我們關(guān)心儲(chǔ)戶，并致力于滿足他們的需求?！?/p>

硅谷銀行因擠兌破產(chǎn)，客戶曾一天提取420億美元存款

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日，硅谷銀行(SVB)在遭受存款擠兌后倒閉，成為美國(guó)歷史上第二大規(guī)模的銀行倒閉事件。硅谷銀行是一家專注于PE（私募股權(quán)投資）/VC（風(fēng)險(xiǎn)投資）和科技型企業(yè)融資的中小型銀行，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2000億美元。

硅谷銀行官網(wǎng)首頁內(nèi)容。

硅谷銀行官網(wǎng)顯示，加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部于3月10日關(guān)閉了硅谷銀行，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)被任命為接管人。為了保護(hù)儲(chǔ)戶，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司創(chuàng)建了圣克拉拉存款保險(xiǎn)國(guó)家銀行(DINB)，使硅谷銀行儲(chǔ)戶可以獲得受保存款。

加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部的數(shù)據(jù)顯示，硅谷銀行倒閉的前一天，客戶從該銀行提取了約420億美元的存款，導(dǎo)致銀行現(xiàn)金余額僅為9.58億美元。

根據(jù)硅谷銀行母公司SVB Financial Group的年報(bào)，截至去年年底，硅谷銀行估計(jì)有約1510億美元的未投保存款。

硅谷銀行倒閉或波及其他區(qū)域性銀行

硅谷銀行的倒閉使華爾街一片嘩然。據(jù)多家外媒綜合報(bào)道，該銀行的倒閉不僅可能對(duì)金融業(yè)，尤其對(duì)區(qū)域性銀行(regional bank)或產(chǎn)生潛在影響，同時(shí)可能波及到硅谷銀行所專注服務(wù)的科技、加密領(lǐng)域等企業(yè)。

硅谷銀行倒閉當(dāng)日，美國(guó)第一共和銀行(First Republic Bank)、西太平洋合眾銀行(PacWest?Bancorp)、阿萊恩斯西部銀行(Western Alliance Bancorp)等多家區(qū)域性銀行，以及加密友好銀行Signature Bank，均遭遇股價(jià)暴跌、短暫停牌。

投資公司Unlimited聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Bob?Elliot分析稱，現(xiàn)今最大的問題是FDIC和美聯(lián)儲(chǔ)是否會(huì)讓沒有受到存款保險(xiǎn)保護(hù)的儲(chǔ)戶拿回全部（或接近全部）的存款，“如果硅谷銀行的金融問題處理不好，就會(huì)引發(fā)不受存款保險(xiǎn)保護(hù)的儲(chǔ)戶紛紛逃離小型銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

對(duì)沖基金Cougar Capital首席執(zhí)行官Buzzy Geduld對(duì)于硅谷銀行從3月8日尋求資金到兩天后徹底倒閉感到意外，“我本以為他們能夠籌集到所需要的資金”。但顯然，硅谷銀行所面臨的狀況要比很多專家或分析師的預(yù)期更糟糕。

不過，Geduld表示仍然看好區(qū)域性銀行，硅谷銀行的倒閉不會(huì)大幅改變他對(duì)銀行業(yè)的看法，因?yàn)楣韫茹y行的危機(jī)主要源于其對(duì)初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)資本的敞口。

美國(guó)對(duì)沖基金Pershing?Square的首席執(zhí)行官Bill?Ackman在3月11日上午發(fā)推表示，美國(guó)政府約有48小時(shí)來糾正這個(gè)即將不可逆轉(zhuǎn)的錯(cuò)誤。他認(rèn)為，如果聽任硅谷銀行在不保護(hù)所有儲(chǔ)戶的情況下破產(chǎn)，全世界已經(jīng)意識(shí)到什么是無保險(xiǎn)存款，即破產(chǎn)銀行的無擔(dān)保非流動(dòng)性債權(quán)。如果摩根大通、花旗集團(tuán)或者美國(guó)銀行沒有在周一開市前收購硅谷銀行(這種可能性不大)，或者政府沒有為硅谷銀行的所有存款提供擔(dān)保，將會(huì)看到除了“系統(tǒng)性重要銀行”(SIBs)以外，幾乎所有未投保的存款都將被儲(chǔ)戶提取出來，這些資金將轉(zhuǎn)移到“系統(tǒng)性重要性銀行”或投向美國(guó)國(guó)債貨幣市場(chǎng)基金和短期美債。由于無風(fēng)險(xiǎn)美債的利率比銀行存款高得多，市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了將現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到短期美債和貨幣市場(chǎng)賬戶的壓力。

Bill?Ackman在社交媒體上發(fā)布內(nèi)容的部分截圖

Ackman認(rèn)為，前述新增的提款需求將耗盡社區(qū)性、區(qū)域性及其他銀行的流動(dòng)性，并開始摧毀這些重要的銀行機(jī)構(gòu)。此外，美國(guó)數(shù)千家發(fā)展最快、最具創(chuàng)新力、由風(fēng)險(xiǎn)投資支持的初創(chuàng)公司下周開始將發(fā)不出工資，“如果政府在周五（硅谷銀行倒閉的當(dāng)天）介入，為硅谷銀行的存款提供擔(dān)保，這種情況可以避免。”

他指出，美國(guó)政府的做法是以中小銀行受損為代價(jià)，將更多風(fēng)險(xiǎn)集中到系統(tǒng)重要性銀行身上，這造成了更多系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，硅谷銀行的高管犯了一個(gè)基本錯(cuò)誤，就是將短期存款投資于長(zhǎng)期固定利率資產(chǎn)。此后，短期利率上升，銀行擠兌隨之發(fā)生。Ackman認(rèn)為，F(xiàn)DIC和美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)在監(jiān)控銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)方面也難辭其咎。

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