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世界觀天下！存5萬(wàn)元現(xiàn)金要收入證明？實(shí)探多家銀行，柜員反問(wèn)“哪家要求的？”

2023-02-12 05:29:59 來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

近日，“浙江湖州一女子在銀行存5萬(wàn)元被要求出具收入證明”一事引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。那在北京的銀行柜臺(tái)現(xiàn)金存款5萬(wàn)元，會(huì)遇到類(lèi)似情況嗎？

2月9日，《華夏時(shí)報(bào)》記者來(lái)到北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。走訪中，各家銀行對(duì)于在柜臺(tái)辦理5萬(wàn)元現(xiàn)金存款一事均對(duì)記者表示“不需要收入證明”。

(資料圖片僅供參考)

值得注意的是，去年2月9日就有“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元要登記”的熱議話(huà)題出現(xiàn)，多家主流媒體就此進(jìn)行報(bào)道。當(dāng)時(shí)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人出面表示，不影響存取現(xiàn)金便利程度。彼時(shí)引發(fā)熱議的相關(guān)文件于出臺(tái)不久便因技術(shù)原因暫緩施行。

北京地區(qū)銀行回應(yīng)：不需要收入證明

近日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻表示，自己去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金，被銀行要求提供收入證明等材料。該女士直言，面對(duì)銀行柜員提出的“在哪里上班”、“錢(qián)從哪里來(lái)”的問(wèn)題，以及索要收入證明的要求，她覺(jué)得像是在審犯人，很不舒服。

最后，該女士索性從一沓錢(qián)中抽出100元，存了49900元。結(jié)果，沒(méi)幾分鐘就搞定了，銀行還送給她一桶油。

視頻一出，引來(lái)熱議。

面對(duì)視頻中銀行如此規(guī)定，有人表示理解，認(rèn)為這是保障金融安全需要，“為了保證老百姓的財(cái)產(chǎn)安全，遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪”；但也有人表示，對(duì)于5萬(wàn)元的額度而言是多此一舉，直言“除了折騰老百姓，估計(jì)沒(méi)有任何實(shí)際意義”。

那么在北京，去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金，要不要提供收入證明呢？

2月9日，《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪了北京地區(qū)的多家國(guó)有大行、股份制銀行、中小銀行，針對(duì)5萬(wàn)元的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，各家銀行要求不盡相同，但暫未發(fā)現(xiàn)需要收入證明的情況。

走訪中，有位柜員也對(duì)所要收入證明一事表示好奇，反問(wèn)記者是哪家銀行的要求，并表示“我們這邊兒目前沒(méi)有接到相關(guān)通知?！?/p>

也有的銀行柜員補(bǔ)充道，對(duì)于5萬(wàn)元以上大額現(xiàn)金存款，確實(shí)會(huì)有相關(guān)“背調(diào)”存在。對(duì)方表示，他們會(huì)對(duì)儲(chǔ)戶(hù)身份、資金來(lái)源及用途進(jìn)行口頭詢(xún)問(wèn)，并不需要客戶(hù)出具紙質(zhì)收入證明。

客戶(hù)“背調(diào)”緣何起？

雖然在網(wǎng)上討論中，很多網(wǎng)友認(rèn)為5萬(wàn)元存款是個(gè)“小數(shù)目”，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，此數(shù)目“不小了”。

一位在銀行工作的內(nèi)部人士表示，現(xiàn)在來(lái)銀行辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的人還在少數(shù)，而存款過(guò)5萬(wàn)元的更是少之又少，因此將5萬(wàn)元現(xiàn)金存款作為大額現(xiàn)金處理并不為過(guò)。

記者注意到，身在海外的國(guó)人也有遇到類(lèi)似事情。

對(duì)于“背調(diào)”一事，在英國(guó)留學(xué)的王穎表示，“（這也是）正常情況，存2000英鎊會(huì)被問(wèn)到收入情況?！?/p>

身在加拿大的阿翔也告訴記者，“存現(xiàn)金是會(huì)有各種限制”。他對(duì)此表示理解，“一般人也沒(méi)有過(guò)多現(xiàn)金，資金流多數(shù)靠各種轉(zhuǎn)賬，業(yè)務(wù)員也是按章工作?！?/p>

實(shí)際上，對(duì)于單筆存5萬(wàn)元以上的存款，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)確實(shí)出臺(tái)過(guò)規(guī)定，不過(guò)隨后因技術(shù)原因暫緩施行。

2022年1月底，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》），自2022年3月1日起施行。

其中，《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

暫緩執(zhí)行公告截圖

但因技術(shù)原因，該《辦法》出臺(tái)一個(gè)月后就被暫緩施行。

值得注意的是，彼時(shí)，在該已暫緩《辦法》出臺(tái)時(shí)，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就對(duì)其中的規(guī)定進(jìn)行了詳細(xì)解讀。他強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行這一規(guī)定，不會(huì)影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會(huì)影響業(yè)務(wù)便利程度。

據(jù)這位負(fù)責(zé)人介紹，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國(guó)一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在商業(yè)銀行法有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則，相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響個(gè)人正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。

“正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶(hù)填寫(xiě)信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)了解后即可直接為客戶(hù)辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。”該負(fù)責(zé)人如是強(qiáng)調(diào)。

此外，彼時(shí)該負(fù)責(zé)人也同時(shí)指出，金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶(hù)信息，不得增加客戶(hù)負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：張志偉

標(biāo)簽：北京地區(qū)